Осинники. Официальный сайт

Информационный проект "Перезвони Сам"

Главным приоритетом проекта является обеспечение граждан и их близких актуальной информацией о возможных схемах мошенничества в различных сферах жизни.

При наличии в кредитной истории информации о займах (кредитах), которые вы не получали, рекомендуем оспорить ее содержание, подав в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в нее.

БКИ в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории — организации, направившей в БКИ оспариваемую вами информацию, например, кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива, оператора инвестиционных платформ, лизинговой компании (источник), и сообщить вам в письменной форме о результатах рассмотрения заявления. В случае отказа в удовлетворении заявления БКИ обязано сообщить вам объективные причины такого решения.

Вы также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику, который обязан в течение 10 рабочих дней представить вам в письменной форме подтверждение достоверности ранее переданных сведений, с которыми вы не согласны, либо исправить кредитную историю, убрав из нее кредит, и направить достоверные сведения в БКИ.

Отказ источника от внесения изменений в кредитную историю, а также отказ БКИ в проведении проверки кредитной истории, можно обжаловать в судебном порядке. По результатам судебного разбирательства она может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована. При этом достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, аннулирована не будет.

Обязательно сохраните индивидуальные условия договора. В этом документе есть вся необходимая информация: сумма займа, дата платежа, процентная ставка, санкции за просрочку.

Если потеряете его, могут возникнуть сложности: МФО неохотно предоставляют дубликаты документов. Кроме того, индивидуальные условия пригодятся, если решите пожаловаться на МФО в госорганы или обратиться в суд.

Сроки. Дата возврата займа указана в пункте индивидуальных условий договора займа.

МФО не обязана напоминать, что приближается день оплаты. Заемщик должен самостоятельно контролировать сроки платежей. Если он уходит в просрочку, то рискует испортить кредитную историю: МФО передают данные в бюро кредитных историй.

Кликните для ознакомления. Размер файла: 559.27 Kb, скачиваний: 85.

Если деньги выдаются наличными в офисе обслуживания, заемщик подписывает расходный кассовый ордер — РКО. Тем самым он подтверждает, что получил деньги. Внимательно сверьте сумму, которую получили на руки, с суммой, прописанной в РКО и в договоре. Они должны совпадать. Иначе получится, что МФО фактически выдала 10 тысяч рублей, а вы расписались за 100 тысяч.
Способы погашения долга. МФО предлагают разные способы оплаты:
1. наличным платежом в офисе обслуживания;
2. банковским переводом на расчетный счет;
3. с электронного кошелька или банковской карты через личный кабинет;
4. через платежные терминалы;
5. почтовым переводом.
Бывают ситуации, когда заемщик приходит платить, а офис в его городе закрыт навсегда. Ему предлагают проехать в соседний регион, где есть действующее отделение, либо заплатить через банк, но с комиссией. Это незаконно: кредитор обязан предоставить как минимум один бесплатный способ погашения долга в населенном пункте, где проживает заемщик. Этот бесплатный способ указывается в пункте индивидуальных условий договора займа.

В основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. В банках есть похожий продукт — кредитные карты. У этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. Главное — успеть вернуть в срок.
Но не всем желающим выдают кредиты. Клиенту могут отказать из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории. МФО как раз работают с теми, кого забраковали банки. Чтобы получить микрозаем, достаточно показать паспорт. Некоторые компании запрашивают второй документ — например СНИЛС, водительские права или загранпаспорт.
Информацию о работе заполняют со слов и проверяют звонком в отдел кадров, бухгалтерию или на телефон начальника, который дает заемщик. Справка с места работы не нужна, процедура одобрения занимает от пары минут до нескольких часов. Вся эта идиллия компенсируется зверскими процентными ставками и не всегда адекватными действиями при взыскании долга.

Типичная ситуация — в офис МФО врывается клиент и говорит: «Быстрее, мне срочно нужны деньги». Менеджер оформляет его за пару минут, он все подписывает не читая и убегает. Иногда даже забывает забрать договор и собственный паспорт. Так делать не надо.
Нужно понять, на каких условиях кредитор выдает заем. Главное правило: сначала читайте, только потом подписывайте. Это касается любых документов — договоров, заявлений, соглашений, приложений, разрешений.

Как читать договор
Например, многие МФО проводят акции вроде «новым клиентам — первый заем бесплатно». Люди радостно берут деньги, а потом выясняется, что бесплатно только первые три дня, а потом платно — и очень дорого. Если бы они читали договор до подписания, эта информация не стала бы сюрпризом.
Менеджер организации должен дать пояснения по всем вопросам, которые связаны с законодательством и пунктами договора. Не стесняйтесь задавать вопросы, не бойтесь показаться дотошными и занудными. Хорошо или плохо подумают о вас сотрудники МФО — это последнее, что должно волновать. Тыкайте пальцем в любой пункт, который непонятен, и спрашивайте: «А что это? А зачем?»
Ответ в стиле «да это стандартный пункт, просто формальность» — это не ответ, а отмазка. Если сотрудник компании сам не знает содержания договора и не в состоянии ничего объяснить — это повод попрощаться и поискать более компетентного кредитора.
Заключать договор сразу необязательно. Вы можете взять паузу, чтобы подумать или проконсультироваться с юристом. Не верьте в сказки менеджеров, что заявка одобрена только здесь и сейчас и будет аннулирована, как только вы выйдете за стены офиса. По закону у клиента есть 5 рабочих дней, чтобы принять решение.

«Возможна ли уголовная ответственность, если нечем платить микрозайм?»
Уголовная ответственность — одна из частых «страшилок» от МФО и коллекторов, которая может проявится в трех аспектах:
Звонят под видом следователя, дознавателя и т.д., говорят, что возбуждено уголовное дело или проводят проверку для его возбуждения. Цель — запугать, принудить быстро погасить долг, чтобы прекратить дело. Это незаконно, но трудно доказать, что звонили от конкретной МФО.
В телефонном разговоре говорят о том, что МФО обратиться в полицию, должника привлекут к уголовной ответственности за мошенничество, уклонение от погашения долга и т.п. Рассказывают об этом, как о возможном последствии, но цель, опять же, одна — запугать и вынудить погасить долг.
Присылают должнику копию фейкового заявления в полицию о возбуждении уголовного дела, а то и постановление о возбуждении дела.
Письма, как правило, идут не от МФО или коллекторов, которые понимают, что это незаконно и можно получить административный штраф.
Уголовная ответственность возможна, но для нее должны быть основания. И уж точно не МФО и коллекторам решать, есть состав преступления или нет. Как правило, речь идет о мошенничестве в сфере кредитования. Для привлечения по этой статье необходима совокупность условий:
В заявке на займ указаны ложные сведения и (или) представлены поддельные документы, документы на других лиц, документы, содержащие ложные сведения. Чаще всего заемщики попадаются на указании фиктивного места работы, источника дохода, его размера, а также на обмане с наличием обязательств, их объема. При оценке этой информации МФО приходится полагаться на то, что заявлено заемщиком, поэтому даже в случае обмана заем одобряют.
У заемщика не было намерения возвращать деньги, или он понимал, что не сможет их вернуть.
Деньги не возвращены в полном объеме. Если был частичный возврат, а лучше несколько таких возвратов, то доказать мошенничество будет сложно. Сам факт обмана при получении займа — это еще не мошенничество. Должен быть умысел на хищение денег и их реальное хищение.
Тем не менее, МФО могут обратиться в полицию с заявлением. Высок риск этого, если заемщик впервые взял заем в определенной МФО и ничего не отдал. В этом случае будет проверка, у заемщика возьмут объяснение, запросят сведения и документы. При отказе в возбуждении дела нельзя исключать, что такое решение обжалуют в прокуратуру. Но если в жалобе откажут, то, как правило, на этом все и заканчивается.

Чтобы получить деньги в МФО, заемщик должен заключить договор микрозайма. Он состоит из двух частей: общих и индивидуальных условий. Общие условия отвечают на вопрос «как вообще организация дает деньги в долг». С этим документом стоит ознакомиться заранее, еще до подачи заявки на заем. Клиент не расписывается в нем, а просто читает. Например, в общих условиях указывается, что процентная ставка — от 50 до 365% годовых.
Индивидуальные условия поясняют, на каких условиях МФО выдает деньги конкретному заемщику. Там фиксируется конкретная ставка — например 100% годовых. Заемщик подписывает индивидуальные условия, если согласен с ними. Форма этого документа установлена ЦБ РФ, поэтому МФО не может писать там все, что захочет.
МФО не вправе требовать с клиента каких-либо платежей, если они не указаны в индивидуальных условиях договора или дополнительных соглашениях к нему.
Ни при каких обстоятельствах в договоре нельзя прописывать условия:
1. О передаче части займа кредитору в качестве обеспечения обязательств. Например, МФО одобрила клиенту 3 тысячи рублей, а потом говорит: «Вот тебе тысяча, а остальное пока у нас полежит, а то вдруг ты не вернешь». Клиент уходит с меньшей суммой, а проценты ему начисляются на 3 тысячи рублей. Так нельзя.
2. О том, что при просрочке клиент как бы берет еще один заем. Такой фокус позволяет увеличить сумму долга. Клиент не вернул 3 тысячи рублей, и МФО вешает на него еще дополнительный заем в 100 тысяч рублей, за который он расписался заранее.
3. Об обязанности заемщика пользоваться услугами посредников при возврате займа. Вот клиент принес деньги обратно, а у него не принимают. Говорят, что он обязан платить через партнера — ООО «Рога и копыта». А там огромная комиссия за перевод — в два раза больше суммы займа.
Если видите что-то подобное в договоре, не подписывайте его. Если уже подписали, пишите жалобу в ЦБ РФ: это незаконно.
В зависимости от правил конкретной МФО клиенту могут дать на подпись дополнительные документы. Например, анкету, заявление на предоставление займа, согласие на обработку персональных данных, разрешение на запрос кредитной истории.